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[中国股指期货网]而基金管理人则可以发挥专业能力

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  中国家庭财富指数报告

  经历了疫情冲击和股市起伏的2020上半年,中国家庭的理财行为有什么变化?

  是愿意存钱还是更爱投资?

  是愿意炒股还是更爱买基金?

  大家都打算把钱投向哪儿?

  日前,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院,共同发布了2020年第二季度中国家庭财富指数报告(以下简称报告)。报告显示,疫情期间,中国人在线理财需求大增,存钱意愿降低,更愿意拿钱去买基金而非炒股。2020年新增“基民”中,30岁以下的90后占到了一半以上。

  中国家庭财富指数

  中国家庭财富指数以100为基准线,通过大范围调研计算指数变化,以此跟踪观察中国家庭理财行为和观念的变化。根据家庭的财富变化情况构造指数,指数取值范围在0-200之间。大于100表示(相比上季度)增加(上涨),小于100表示(相比上季度)减少(下降)。

  资产配置逐渐趋于均衡

  报告显示,二季度家庭财富指数为 99.92,与上季度家庭财富基本持平。其中,部分家庭财富缩水较为严重,如低收入及自由职业家庭。一季度收入5万元及以下家庭的财富指数为63.4,二季度继续下降,仅为55.6,意味着低收入家庭财富继续缩水。自由职业者的家庭财富指数从一季度的78.2下降到二季度的69.2,财富缩水也较为严重。

  家庭财富指数(按税前年收入分组)

  家庭财富指数(按职业分组)

  相比上季度,二季度家庭资产配置趋于均衡。通过询问家庭未来3个月对资产的调整选择(增加很多、增加一点、基本不变、减少一点和减少很多)构造指数,可见相比上季度,二季度家庭资产配置趋于均衡。表现在家庭对活期、定存类及商业保险类等低风险类资产的配置需求增速减缓,家庭继续减持海外资产,对股票基金类资产需求略有回温,降幅收窄。

  各类资产配置意愿指数

  更愿买基金而非炒股

  Wind数据显示,截至2019年中期,中国家庭财富总值从2000年的3.7万亿美元增长至63.8万亿美元,全球占比达18%,排名世界第二,仅次于美国。也就是说,算下来相当于2000年中国人均财富约2800美元,而2019年大幅增至约4.5万美元。报告显示,自一季度以来,中国家庭线上投资意愿指数平均为109.6,线上投资的意愿明显增加。

  线上投资意愿指数(按金融资产分组)

  理财需求旺盛之下,大家都打算把钱投向哪儿?上海新金融研究院理事长屠光绍认为,中国家庭财富结构出现从储蓄到理财、从房产到金融资产的趋势。

  报告也显示了类似的观点。中国家庭的存款意愿指数从一季度的111.1降到了二季度的102.7。中国一直是储蓄大国,这个数据的变化说明,越来越多的中国家庭不再将储蓄作为财富管理的唯一选择。

  今年市场行情大涨,大众对于股票和基金的热情也格外高涨。有意思的是,中国家庭更倾向于买基金而非炒股。二季度中国家庭的股票配置意愿只有90,基金则有96。如果是金融资产在10万元以上的家庭,则股票配置意愿为97.16,[理财者股票论坛],基金为103.91。报告还显示,中国家庭更倾向于中长期持有基金。

  股票/基金类资产配置意愿指数(按金融资产分组)

  股票和基金市场规模的变化也印证了上述趋势。宏观数据显示,今年年初,[春节休市安排],境内上市公司流通市值增速下降,公募基金规模增长迅速。对比公募基金及股票市值的规模变化,自2019年9月份,公募基金规模持续增长,到年初也持续了增长趋势,而境内上市公司流通市值增速下滑。从公募基金市值与股票市值的比值来看,1月份以来也一直呈上升趋势。

  另外,2020年新增“基民”中,30岁以下的年轻人占到了一半以上,年轻化趋势明显,他们也更愿意追投基金。

  大众理财更趋于理性


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