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[股指期货交易手续费]大量资产减值损失产生的主要是原因是2018年6月以后

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继杭州银行在今年4月获得72亿元定增计划审批后,又一家上市银行获批定增计划。

日前,郑州银行发布公告,收到中国证监会《关于核准郑州银行股份有限公司非公开发行股票的批复》,核准郑州银行非公开发行不超过10亿股A股。

据券商中国记者根据中国证监会的信息梳理,截至7月22日,今年共有15家中小银行的定增计划获批,包括3家城商行、11家农商行以及1家村镇银行,涉及金额总计达227亿元。此外还有6家非上市银行已经提交了定向发行说明书,长沙银行、贵阳银行2家上市银行正在推进定增。

值得注意的是,根据定向发行说明书披露,有多家农商行的不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等相关指标低于监管红线。此外,有3家银行在定向发行股份的同时,要求认购股份的投资人购买不良资产,在定增方案中顺带搭售不良资产,[中国的发展历程],已经成为不少农商行“甩包袱”的新选择。

年内15家中小银行拟定增227亿元

作为年内获批规模第二大的银行定增计划,郑州银行从提出到获批足足等了一年时间之久。

去年7月17日,郑州银行公告称,拟非公开发行A股股票数量不超过10亿股,募集资金规模不超过60亿元,用于补充核心一级资本。

当时披露的非公开发行对象为不超过十名特定投资者,包括郑州控股、百瑞信托、国原贸易等。其中,郑州控股认购股份数量不少于1.715亿股;百瑞信托认购金额不超过8.6亿元,且不少于6.6亿元;国原贸易认购金额不超过6亿元,[股票基础知识],且不少于4.5亿元。

今年1月份,该行收到了证监会针对此次增资方案的12问,其中涉及资金来源、关联交易和公司治理、理财业务风险、同业业务风险、表外业务风险等问题。

相比于其它上市银行而言,郑州银行资本补充压力较大。在A股上市银行中,郑州银行核心一级资本充足率远低于平均水平,位列倒数第二。

据财报显示,郑州银行2018年、2019年以及今年第一季度的核心一级资本充足率分别为8.22%、7.98%、7.95%,逐步逼近7.5%的监管红线。此外同期不良贷款率为2.47%、2.37%以及2.35%,是仅有的两家不良率破2%的上市银行之一。

今年3月,郑州银行发布了定增方案(修订稿),其中指出,以2019年底数据测算,假设本次发行募集资金总额为52亿元,在不考虑发行费用的前提下, 发行后核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率将由7.98%、10.05% 、12.11% 分别提升至9.21%、11.26%、13.29%。

根据《商业银行管理办法》的资本分类,股权融资可以直接补充一级资本。除了利润留存、上市融资、可转债以外,定增是补充核心一级资本的主要途径,也因此受到了众多急需“补血”的中小银行青睐。

根据证监会公告显示,截至7月22日,今年共有15家中小银行的定增计划获批,包括3家城商行、11家农商行以及1家村镇银行,涉及金额总计达227亿元。

其中,计划募资最高的为3家城商行杭州银行、郑州银行以及阜新银行,分别拟定增募资72亿元、60亿元以及23.4亿元;11家农商行中最高为佛山农商行,拟募资20.13亿元;最低为昆山鹿城村镇银行,拟募资3535.80万元。梳理可以发现,募资用途基本都为补充银行一级资本,以及处置不良资产。

此外,还有6家银行已经提交了定向发行说明书(申报稿),但尚未得到批复,包括张家口银行、辽宁大连银行、江西广信农商行、河北阳原农商行、青岛互组农商行、晋城农商行。此外,长沙银行、贵阳银行也在推进相关定增计划。

5家银行监管指标超出红线

根据监管要求,2018年末,系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%,其他银行在这个基础上分别少一个百分点,即10.5%、8.5%和7.5%。

此外,根据商业银行风险监管核心指标(试行),不良贷款率不得高于5%。2018年3月银保监会下发的文件指出,拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。

据券商中国记者统计发行,在上半年定增计划获批的15家银行中,有5家银行的监管指标超出红线。

仅以资本充足率、不良贷款率以及拨备覆盖率三项指标来看,江西丰县农商行、沛县农商行、广丰农商行以及山西泽州农商行均不达标,此外,江西共青农商行的拨备覆盖率不达标。

“中小银行普遍存在资本金不足的问题。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出:“非上市中小银行资本金补充压力大的问题主要通过优化业务结构降低资本占用,以及丰富资本金补充渠道来解决。在银行盈利能力下降的情况下,通过利润留存补充资本金的空间也在减少,更多的需要通过外援渠道补充,具体包括股权融资、发行次级债、永续债债券等。”


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