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[推荐短线黑马]定向发行对象在认购股份的同时须另行支付1元/股用于购买公司不良资产

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认购股份的同时必须购买不良资产?银行正在通过打包销售不良资产的方式“一石三鸟”。

据证监会公告统计,截至7月22日,今年共有15家中小银行的定增计划获批。记者注意到,广东四会农商行、山西泽州农商行、山东诸城农商银行等在定向发行股份的同时,在说明书上要求认购股份的投资人购买不良资产。

那么,这一现象背后的原因是什么?

定增“搭售”不良

根据广东四会农商行的定增说明书中,该行发行股份1.5亿股,募资1.5亿,即1元/股,同时还要求认购股份的投资人在认购股份时另外付1.5元/股购买不良资产。广东四会农商行表示,近年来该行业务迅速发展,信贷规模不断扩大,导致资本消耗持续增加,对资本充足水平的需求不断提高,依靠留存收益等内源性方式补充资本已不能满足公司快速发展。

山西泽州农商行采用相同的套路,宣布定增4亿股,募集4.52亿元,每认购1股,需另行出资0.87元购买不良资产包份额作为有条件入股对价。

宜宾市商业银行也如法炮制,本次发行数量预计为14.37亿股,拟募集资金额度为14.37亿元,认购人在认购新股份的同时,需另行支付1.8元/股用于处置宜宾市商业银行不良资产。

此外,采取同样做法的还有山东诸城农商银行,本次定向发行价格为1元/股,拟发行股票数量总额不超过1.5亿股,定向发行对象在认购股份的同时须另行支付1元/股用于购买公司不良资产。山东诸城农商银行表示,本次募集资金将用于充实资本金,改善股权结构,提高资本充足率,增强抗风险能力,带动各项业务发展。

资产质量压力较大,同时又急需补充资本,因此在定增方案中顺带打包搭售不良资产已成了不少银行“甩包袱”的新潮流。

具体来看,截至2020年一季度末,山西泽州农商行不良率上升0.37个百分点至5.78%,超过监管指标值5%的要求;拨备覆盖率为88.32%,比上年末下降12.5个百分点;核心一级资本充足率为7.37%,低于监管红线。对此,该行在说明书中解释称,受年初疫情的影响,存量贷款盘活困难,出现逾期。

截至2020年3月末,宜宾市商业银行的不良贷款率上升至2.36%,拨备覆盖率降至152.72%。截至2019年末,[什么是套牢],该行资本充足率为12.8%,一级资本充足率为11.4%,核心一级资本充足率为11.34%。

根据山东诸城农商行2019年三季报,2019年1至9月,该行实现净利润0.28亿元,[股票学校],资本充足率10.68%,核心一级资本充足率8.14%。

只是缓兵之计

那么,用这样的方法处理不良,是否比起传统方法更有优势呢?

“如果按照传统方式将不良资产打包出售给资产管理公司,也就是通常所说的AMC,那么需要使用大量拨备;而采取‘搭售’方式,既能够减少银行资本金消耗,也能挽回部分利润。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉记者。

此外,以这样的方式核销不良还为未来新增的不良贷款腾出空间。

当然,[顶牛股],以这样的方式解决不良只是缓兵之计。苏宁金融研究院高级研究员陶金指出,定增搭售不良,可以在短期内消减不良贷款压力,但并非长效解决办法。若不在业务模式、风控策略等方面进行调整,不良贷款很可能再次积累。

如果说对于银行而言,打包搭卖不良资产是“一箭三雕”的举措,既充实了资本,又消化了不良,还通过“买一送一”的方式提高了价格,但对于股东而言,为何要买这样的不良资产呢?

苏筱芮指出,“搭售”的接盘者一般是地方国企等机构,接盘是综合考虑到牌照资源、客户资源等作出的一种权衡。

另有业内人士指出,通过好坏搭配不良资产或有盈利能力,而投资者以这种方式入股后,未来在融资时可能也能获得银行的一些支持。


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